貯蓄計画のチェックリスト

緊急時の計画

☐	収入の 5 から 15% を貯金して、失業、事故、または病気の場合に支えになる 12 か月の給与分の貯蓄を作ります。

☐	予期しない偶発的な利益 (ボーナス、ギフト、宝くじの賞金) が発生した場合は、税引後金額の 50% を緊急資金に入れます。

☐	可能であれば、働けなくなったり仕事ができなくなったりした場合に収入を得ることができるように、疾病保険 (短期および長期) に加入します。

☐	自分の (または配偶者の) 死亡時に、家族の財政的安定を得るために、定期生命保険に加入します。ポリシーが、収入の置き替えまたは家族に瑕疵のない住居を提供するのに十分であることを確認してください。

☐	事故や病気による衰弱時のために、財務上の意思決定の委任者、および医療に関する意思決定のための医療委任者を指定します。

借入返済

☐	過剰な債務を回避するために、収入の追跡、予算作成、処分可能な収益の金額の把握を早期に開始してください。

☐	考えられる最善の金利と債務支払の条件について交渉するために債権者に連絡します。

☐	債務をなくすには、最初に最高金利のクレジット カードを全額支払い、その後でその次に高い金利のカードにカードの支払い金額を適用し、以下同様に続けます。時間の経過と共に、大きな支払い金額を毎月、債務の返済に適用し、最終的にすべてのクレジット カードを完済します。

☐	クレジット カードを完済したときにクレジット カードを解約すると、信用スコアに悪影響を及ぼす可能性があるので、解約しないでください。代わりに、口座の支払いが済んだら、1 か月または 2 か月ごとに各カードを使用し、その後直ちに残高を全額支払います。

☐	クレジット カードを簡単に利用できないように安全な金庫に保管するか信頼できる家族に預けて、衝動買いに使用できないようにします。

☐	借入金を完済したら、借金を返済に適用していたお金を、毎月の住宅ローンの元本の支払いに適用し始めます。これによって、財産を構築し、住宅ローンをより短期間で支払い、住宅ローンの期間中に多くの利息を節約できます。

退職後の計画

☐	無料のファイナンシャル プランナーと共に、キャリアの早い段階で長期的な財務目標の立案を開始し、順調に物事を進めていることを確認します。

☐	税金の計画と退職後の計画は密接に関連しています。CPA や税コンサルタントと共に、短期的な所得税および長期的な退職後資金の節約に役立てるために、退職手段によって収入の一部を保護できる方法を調べてください。

☐	職場が退職計画のための紹介を提供している場合は、この資金源を最大限に活用するために、自分の貢献度を最大限に利用してください

☐	会社を頻繁に変えている場合は、小さな複数の口座の記録が失われないようにするために、一元的な口座に退職後の資金を適切に移動していることを確認します。

☐	退職後の希望するライフ スタイルの種類を検討し、そのための計画を立てます。退職所得があなたの勤労所得より著しく少ない場合、実際的な予算を確保するために、どのような取捨選択を行いますか。自宅を縮小するか、活動を大幅に制限する必要がある場合は、その変更の準備ができていることを確認します。

不動産の計画

☐	貸借対照表を作成し、すべての口座、パスワード、退職用の預金、生命保険契約、およびその他の財務情報を記録し、配偶者、子供、または遺言執行者と定期的に確認します。

☐	遺書を作成し、常に自分の意向を反映していることを確認するために、定期的に更新していることを確認します。

☐	死亡時に、資産の分配を制御したい場合は、資産が、資産が受益者に分配されるタイミングと方法を制御する信託を検討してください。

その他の財務目標

☐	子供の教育のための貯蓄プランを開始します。現在子供がいない場合でも、子供が生まれる前に貯蓄プランを開始することで、福利のメリットを活用します。

☐	債務を完済する必要があるか、緊急資金や退職資金を増やそうとしている場合は、資金をこれらの目標に役立てることができるように現在のライフ スタイルと周囲の環境の変更を検討してください。

デザイナーの洋服、バッグ、靴でクローゼットがいっぱいになっている場合は、それらを換金して、長期的な目標にその資金を利用します。

大きすぎる家や特に家賃の高い地域に無理して住んでいる場合は、引っ越しによって、短期的および長期的な財務状況がどのように改善するかを検討してください。

☐	債務なしで生活し、緊急事の綿密な計画があり、退職計画を確実に処理している場合、その他の財務目標を思いつくことがあります。ビジネスを開始しますか?世界中を旅行しますか?再び学校に通いますか?1 年間休暇をとって、絵を描いたり、書籍を著作したりしますか?効果的な財務計画作成方法を検討すると、これらの一部またはすべてを実現するために役立ちます。